Türkiye gayrimenkul sektöründe ev sahibi olmak isteyen vatandaşlar için bankaların sunduğu finansman imkanları geniş bir yelpazede çeşitlenmeye devam ediyor. Gayrimenkul fiyatlarındaki artış ve ekonomik konjonktür nedeniyle tüketicilerin en çok tercih ettiği finansman seçeneklerinden biri olan 10 yıl vadeli konut kredilerinde bankaların uyguladığı faiz ve kâr payı oranları arasındaki uçurum her geçen gün daha da belirginleşiyor. Bankacılık sektöründen elde edilen son veriler, aynı miktar ve vade için yapılan başvurularda tüketicilerin ödeyeceği aylık taksitlerin ve nihai maliyetlerin seçilen kuruma göre devasa değişiklikler gösterdiğini gözler önüne seriyor.
Finansal kurumların maliyet yapıları ve kredi politikaları doğrultusunda belirledikleri finansman oranları, ev hayali kuran ailelerin bütçelerinde belirleyici bir rol oynuyor. Özellikle yüksek tutarlı kredi çekmeyi planlayan vatandaşlar, başvuruda bulunmadan önce piyasadaki tüm seçenekleri kapsamlı bir şekilde incelemek zorunda kalıyor. Bankalar arasındaki bu oran farklılığı, tüketicileri en uygun maliyetli kurumu bulmak amacıyla detaylı bir finansal pazar araştırmasına yönlendiriyor.
Uygun Finansman Oranları İle En Düşük Ödeme Seçenekleri
Piyasada en düşük finansman oranlarını sunan katılım bankaları ve kamu kurumları, aylık taksit yükünü minimumda tutmak isteyen tüketicilerin ilk adresi haline geldi. Katılım bankacılığı tarafında Albaraka Türk ve Kuveyt Türk, %2,87 kâr payı oranıyla sektörün en düşük ödeme imkanını sunan kurumlar olarak dikkat çekiyor. Bu iki kurumdan 120 ay vadeli finansman kullanan vatandaşlar, aylık 59.391 TL taksit ödemesi yaparken, vadeli sürecin sonunda Albaraka Türk bünyesinde toplam 7.156.814 TL, Kuveyt Türk bünyesinde ise 7.165.065 TL geri ödeme gerçekleştiriyor.
Kamu bankaları tarafında ise Ziraat Bankası %2,89 faiz oranıyla en cazip seçenekler arasında yer alarak öne çıkıyor. Ziraat Bankasından kredi çeken bir tüketici aylık 59.757 TL ödeme yaparken, toplam geri ödemesi 7.200.949 TL seviyesinde gerçekleşiyor. Bir diğer kamu devi olan Halkbank ise %2,99 faiz oranı sunarak aylık taksit tutarını 61.595 TL olarak belirliyor ve 10 yılın sonunda toplam geri ödemeyi 7.433.240 TL düzeyine ulaştırıyor.
Özel Bankaların Rekabetçi Maliyet Tablosu
Özel bankacılık sektöründe yer alan kuruluşlar ise orta grupta konumlanan faiz oranlarıyla müşteri portföylerini genişletmeyi hedefliyor. Garanti BBVA %3,13 faiz oranı sunarak müşterilerine aylık 64.190 TL taksit ödeme imkanı tanıyor ve toplam maliyeti 7.749.340 TL olarak hesaplıyor. Akbank ise %3,15 faiz oranı ile hemen ardından gelerek aylık 64.562 TL taksit maliyeti ve 7.794.185 TL toplam geri ödeme tutarı çıkarıyor.
Piyasada rekabeti sürdüren ING ve Alternatif Bank, %3,19 faiz oranı üzerinden aylık 65.308 TL taksit belirlerken, her iki kurumda da toplam geri ödeme tutarı yaklaşık 7,86 milyon TL seviyesinde şekilleniyor. TEB ise %3,20 faiz oranı uygulayarak aylık taksit miktarını 65.495 TL ve toplam geri ödemeyi 7.898.485 TL olarak hesaplıyor. DenizBank kanadında ise %3,26 faiz oranı ile aylık taksit 66.618 TL, toplam ödeme ise 8.024.284 TL bandına tırmanıyor.
Yüksek Faiz Seviyesindeki Bankalar Ve Taksit Uçurumu
Finansman maliyetlerinin üst sınırında yer alan bankalarda ise faiz oranları %3,50 seviyesinin üzerine çıkıyor. Şekerbank %3,58 faiz oranıyla müşterilerine aylık 72.667 TL taksit çıkarırken, 120 ayın sonundaki toplam geri ödeme yükünü 8.744.659 TL seviyesine yükseltiyor. Piyasada en yüksek maliyete sahip kurum olan Anadolubank bünyesinde ise faiz oranı %3,90 seviyesine kadar ulaşmış durumda.
Anadolubank üzerinden aynı tutarda finansman kullanan bir borçlu, aylık 78.799 TL ödemek durumunda kalırken, geri ödeyeceği toplam tutar 9.485.474 TL gibi yüksek bir rakama erişiyor. En düşük finansman sunan kurum ile en yüksek oran uygulayan kurum arasındaki aylık taksit farkı 19.408 TL seviyesine ulaşıyor. Toplam geri ödemedeki maliyet farkı ise 2.328.660 TL rakamını bularak tüketicilerin karar verme sürecindeki kritik önemi açıkça ortaya koyuyor.
Kaynak: Zeki Ersin Yıldırım
